Apparues en France après les banques en ligne, les néo-banques ont réussi à se faire une place dans le paysage bancaire. Toutes les deux, elles proposent des offres bancaires numériques. Toutefois, quelques différences s’observent sur certains points. Ceux-ci sont notamment relatifs aux offres qu’elles proposent et à leur mode de fonctionnement. Découvrez les différences entre ces deux types de banques.
Banque en ligne et néo-banque : Présentation
La différence banque en ligne et néobanque se situe principalement au niveau de leur présentation. Pour faire simple, une banque en ligne est généralement la version numérique d’une banque traditionnelle. Elle possède donc une licence bancaire française ou européenne. Même dépourvue d’agences physiques, elle s’appuie sur une structure existante pour proposer une offre dématérialisée. L’avantage avec cette forme de banque est qu’elle offre des produits et services à des prix attractifs. Par contre, une néo-banque (ou compte sans banque) est un établissement de paiement sans licence bancaire qui se concentre sur un accès 100 % mobile. Elle propose des produits et services basiques gratuits (cartes bancaires, tenue de compte, etc.).
Banque en ligne et néo-banque : Étendue de l’offre
Du côté de la banque en ligne, il est vrai que l’offre est plus large. Pour cause, les banques en ligne maîtrisent très bien les bases des produits bancaires. Parmi ceux-ci, il y a notamment :
- le compte bancaire
- le crédit
- la bourse
- les produits d’épargne
- et l’assurance.
En revanche, les néo-banques quant à elles se cantonnent au compte courant. Non seulement leur offre bancaire est moins complète, mais elle est aussi la plus onéreuse.
Banque en ligne et néo-banque : procédure de souscription
Avec les banques en ligne, la procédure de souscription est rapide et beaucoup plus facile. Toutefois, elles demandent généralement davantage de garanties à leurs futurs clients. Parfois, le délai se voit allonger de quelques jours afin d’assurer la stabilité financière de la banque en ligne. De l’autre côté, les néo-banques proposent une ouverture de compte instantanée sans condition de revenus.
Banque en ligne et néo-banque : Outils de gestion
Dans le cas des deux types de banques, les outils de gestion et de suivi sont pratiquement similaires. Ceux-ci sont généralement accessibles via un smartphone. Les clients peuvent notamment consulter leurs comptes, effectuer des virements et mettre en place des prélèvements automatiques. Au-delà de toutes ces possibilités, les deux banques proposent des alertes de mouvement de compte en temps réel. Il est de ce fait averti pour tout virement ou tout changement de codes de carte effectué.
Banque en ligne et néo-banque : Services
Les services sont plus limités du côté des néo-banques. Elles ne permettent pas toujours le dépôt d’espèces ou de chèques, un service pourtant proposé par les banques en ligne. Il faut donc dire que les deux types de banques ne répondent donc pas aux mêmes besoins. La banque en ligne propose des produits parfaitement adaptés aux exigences de ses clients. A contrario, la néo-banque se limite au compte bancaire avec services réduits pour un besoin limité.
Banque en ligne et néo-banque : Prime de bienvenue
À l’ouverture de compte, la plupart des banques en ligne offrent à leurs clients une prime de bienvenue. De même, elles leur offrent à leur inscription une prime de 80 euros. Celle-ci peut grimper jusqu’à 160 euros selon les offres de promotion. Les néo-banques quant à elles ne reversent aucune prime à leurs clients.